研学/游学旺季来临，户外拓展、骑行体验、岛屿探险等项目深受家长和学员喜爱。然而，伴随着项目丰富度的提升，安全隐患也不容小觑。

一名14岁少年在参加游学活动骑行时失控坠落，经抢救无效死亡。法院最终判决活动主办方与合作方承担全部责任，连带赔偿138万！

今天，保游网通过这起案例，带大家深入剖析研学活动中的安全责任风险与避坑指南！

研学营收费4180元

为什么判赔138万？

一位家长为自己14岁的孩子报名参加了某拓展公司组织的游学营。活动当日，拓展公司与徒步公司合作，安排带领37名学员在某岛屿上骑车环岛。

一位14岁学员被安排与一名9岁的小学员共同骑行一辆四轮双座自行车。

当队伍行驶至某大斜坡处时，工作人员虽现场指挥学员减速，但由于坡度较大、车辆失控，该14岁学员驾驶的车辆冲出路外跌进路边蕉林地，经抢救无效身亡。

事故发生后，家属将拓展公司、徒步公司及自行车租赁商行一并告上法庭，索赔138万。

最终法院判决：活动主办方（拓展公司）和合作带队方（徒步公司）未尽到安全保障职责，承担全部责任，连带赔偿138万元，出租自行车的车行经鉴定车辆无故障，不承担责任。

为什么未成年人研学活动

需要额外关注？

研学活动的参与者是未成年人，这句话看起来简单，但背后隐藏的风险与成年人出行完全不同。

1.心智不成熟，自救避险能力薄弱

未成年人对危险的判断能力远未成熟，遇到突发状况时缺乏应对经验。心智尚不成熟、自我保护能力较弱的未成年人置身于陌生环境，走失、中暑、摔伤等风险会显著上升。

2.身体发育尚未完成，伤害后果更严重

孩子的骨骼和器官还在发育中，同样的摔倒、碰撞，对成年人可能只是皮外伤，对孩子则可能导致骨折甚至更严重的后果。

研究显示，去年暑期涉及未成年人的研学意外中，83%发生在无资质的高风险项目。

3.群体管理难度大，失控风险高

未成年人的自律性和服从意识参差不齐，几十个孩子聚集在一起，打闹、推搡、擅自离队是常态。

有案例显示，11岁和10岁的孩子在夏令营中玩闹，一人被圆珠笔戳伤眼睛，经鉴定为十级伤残。

这些看似“孩子之间的小打小闹”，在法律层面同样可能构成严重的安全事故。

研学机构如何规避

未成年人活动风险？

1.研学保险配置优先关注医疗保额

根据国家金融监督管理总局的规定，为了防范道德风险，父母为其未成年子女投保人身保险，身故给付设了硬性上限：

不满10周岁：累计不得超过20万元；

满10周岁但不满18周岁：累计不得超过50万元。

本案中，该学员年满14岁，即使机构为其购买了高额意外险，保险公司在意外险项下的身故给付上限也只能是50万元。

意外险配置应优先确保医疗保额充足，覆盖常见意外伤害的治疗费用。

一次骨折手术加住院费用可能数万元，如果医疗保额只有1-2万，超出部分可能就要由机构承担。

但伤残、医疗额度、重大自然灾害、航空意外等不受限额影响，因此，机构在配置责任险时建议重点关注保障额度，尤其是每人每次赔偿限额，尽可能配置高一些。

2.区分“意外险”和“责任险”

很多研学机构只给孩子买意外险，但法院判赔的138万，属于机构因管理过失承担的法律赔偿责任。

意外险：赔学员本人的医疗费、伤残身故金，但未成年人身故有50万上限

责任险：赔机构因过失被法院判赔的钱，不受未成年人保额上限限制

意外险管“孩子受伤了”，责任险管“法院判赔的钱”，两者搭配配置，不能相互替代。

3.合作方的责任风险同样需要转移

本案中，拓展公司和徒步公司是合作关系，法院认定双方均属于活动组织者，对外共同承担责任。这意味着合作方的过失，同样可能由主办方承担连带赔偿。

研学机构如果将部分环节外包——地接、交通、场地、教练，不能仅凭一纸合作协议就彻底切割责任。需要关注合作方是否具备相应资质、是否有足额的保险。

保游网

为研学活动提供定制化方案

保游网深耕旅业与研学风险防控多年，能够为研学机构、拓展公司、旅行社提供定制化风险保障：

【研学机构责任险】

涵盖合作方/外包行程责任、导师带队过错、场地及活动安全责任等。

发生安全事故被判赔偿时，由保险公司依法承担赔偿责任，保额可达千万，保障机构经营安全。

【研学营/户外活动高额意外险】

专为未成年人及研学场景设计，含高额医疗保障、紧急救援、意外身亡/伤残保障等。

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